Nyheter från bloggen

Nytt år och många av oss har nog lovat sig själva att uppfylla några individuella löften. Träning och hälsa brukar vara populärt och visst märks det nu på gymmet jämfört med december månad. Här på Lärarförsäkringar har jag och flera av mina kollegor anmält oss till något som heter ”Arbetsplatsklassikern”. Vi inleder nu med att köra Vasaloppet som är 9 mil men detta under en period av sex veckor. När jag vid mitt allra första pass kämpat mig fram 2,5 km inser jag att det här kommer blir tufft för en 47-årig fyrabarnsmamma som inte direkt prioriterat träning de senaste åren. Eftersom jag också har en inställning att det inte är så roligt att träna så gav jag allt jag hade för att slippa lägga så många minuter på passet. Den rivstarten fick mig att inse att detta får allt ta sin lilla tid om jag ska klara utmaningen. Kanske att något sådant här också krävs för att jag verkligen ska vara uthållig i min träning? Det känns i alla fall oerhört bra för hälsan är viktig. Efter skidåkning väntar cykling, simning och jogging. För min egen del känns det som att jag lovat något som är helt främmande för både kropp och knopp men jag börjar med steg ett, att avverka 2,5 km. Steg två, avverka ytterligare 2,5 km osv. Konditionen byggs upp och jag kommer att kunna öka distansen, jag längtar redan tills jag ser förbättrade resultat men jag måste ha tålamod. Belöningen kommer.

I mitt arbete som pensionsinformatör möter jag medlemmar i hela landet och det är väldigt olika hur mycket tid och engagemang man lägger på sin framtida pension. Kanske lika stor variation som vi lägger på vår träning? Min känsla är att många tycker att det här med pension är något av en börda som skapar dåligt samvete men med små steg framåt så tar vi nu tillsammans kontrollen över pensionen, det behöver inte vara så svårt och det behöver inte heller kosta så mycket tid.

Pensionsloppet börjar här och nu! Tillsammans tar vi oss igenom det här året, visst är ni många som redan har kontroll och mer fokuserar på att få en hygglig värdeökning, men för er som inte prioriterat pensionen hittills så börjar vi med små enkla steg.

Om du inte redan har gjort i ordning en pensionspärm där du samlar dina pensionsbesked så rekommenderar jag att du gör det nu. Gör i ordning en fin pärm och klistra gärna in en bild som symboliserar det du drömmer om den dagen du blivit pensionär.

Sätt in en innehållsförteckning där du ritar in pensionspyramidens tre olika delar så du enkelt delar upp alla olika dokument till rätt plats;

• Allmän pension (orange kuvert)
• Tjänstepension (de fondbolag du valt, KPA, Skandia mfl.)
• Privat sparad pension (den pension du själv avsätter pengar till)

 

Den allmänna pensionen är viktig att följa vad avser värdeutvecklingen på dina pensionspengar. När det orange kuvertet dimper ner i brevlådan så tar du del av innehållet. Jämför hur dina pensionspengar har värdeförändrats och jämför det med genomsnittsspararen i Sverige vilket anges. Har du lägre nivåer än detta snitt så ta hjälp av våra rådgivare så får du tips om bra placeringar och hur du går till väga. Denna tjänst är helt kostnadsfri. Om du snabbt vill flytta pengarna själv så går du in på pensionsmyndigheten.se och loggar in med hjälp av Bank-Id.

När du gjort något av ovanstående kan du checka av årets hemläxa och stoppa in det orange kuvertet i din pärm. Det kommer att kännas mer intressant att efter att ha tagit del av kuvertets uppgifter och eventuellt utfört en justering att sedan jämföra med nästa års orange kuvert.

Tävla mot dig själv och sträva att alltid ha en högre värdeutveckling än genomsnittspararen i Sverige. Har dina pensionspengar gjort ett positivt skutt så har din pensionsprognos stigit. Bra, då kan du känna dig nöjd. Jag tror jag kan känna den känslan när jag avverkat mina 9 mil på skidor!

Tjänstepensionen kan vara lite snårigare då den kan bestå av flera olika förmåner beroende på hur din anställningshistorik ser ut. Några har kanske arbetat privat långt tillbaka i tiden, vilket kan ge rätten till ett s.k. fribrev. Många som arbetade i kommunal tjänst innan 1998 kan ha en intjänad pensionsrätt 1997-12-31 som många gånger inte ses på minpension.se. De här äldre tjänstepensionsdelarna ska vi ha lite extra koll på. Det som intjänas idag är premiebestämt, arbetsgivaren betalar en pensionspremie på din årliga årslön, du kan här välja att placera din pensionspremie själv. Om du inte gjort något eget val som kommunanställd så förvaltar KPA dina pensionspengar.

Alla utskick som rör din tjänstepension sorterar du in under flikarna ”tjänstepension”. Har du många olika värdebesked så se om du kan koppla ihop dem med vilken anställning de har intjänats genom.

För dig som är 56+ så kan det vara bra att genom att samla ihop alla värdebesked se om allting är med. Känner du dig osäker så boka in en pensionsplanering med Lärarförsäkringar så går vi tillsammans igenom dina pensionsförmåner parallellt med din anställningshistorik. Det kan vara onödig oro att bära om det finns förmåner som du inte nu känner till utan får veta först när du närmar dig 65 årsålder. Det här är vanligare än många tror och jag möter många medlemmar som säger sig ha ”pensionsångest” då de känner att de inte har kontroll över helheten. Genom att ringa in allt i god tid så blir det även enklare att planera uttagen på ett bra sätt.

Förutom att kvalitetssäkra att du har kännedom om alla kommande pensionsförmåner så är det såklart även viktigt att se hur placeringarna utvecklas avseende tjänstepensionspengarna. Varje dag som går är det toppen om värdet ökar istället för att det stagnerat eller i värsta fall minskat i värde. Hur du bäst placerar dina pengar utifrån ålder och familjesituation kan även våra rådgivare hjälpa dig med.

Hur ser prognosen ut? De som går i pension idag får ut cirka 60 % av slutlön om vi plussar ihop allmän pension och tjänstepension. Experterna förutspår att vi har en rejäl sänkning att vänta i framtiden och jag gissar att de som går i pension i framtiden kommer att säga ”mina föräldrar fick en superbra pension, de fick ju nästan 20 % mer än vad jag kommer att få”. Om vi spekulerar i att den som är född på 1990-talet får ut totalt 45 % av slutlön i pension så innebär det en kraftig sänkning av antal kronor att leva på efter att yrkeslivet avslutats. Kanske kommer detta att leda till arbete i allt högre åldrar för att man över huvud taget ska ha råd att gå i pension?

Vad jag vill ha sagt med detta är att det är viktigt att redan tidigt i yrkeslivet tänka på den framtida ekonomin, trots att den känns mycket långt borta…

Privat egen pension Då jag började arbete som pensionsutredare på SPV (Statens tjänstepensionsverk) så räknade jag tjänstepension på de som var födda 1936. Jag hade också ett par dagar i veckan då jag bemannade telefonslingan och därigenom så fick jag också höra många blivande pensionärers livssituationer och hjälpa till med pensionsprognoser. Det som då var mycket ovanligt var eget pensionssparande. Det äldre pensionssystemet var mer uppbyggt så att pensionen var garanterad en viss procent av slutlön. Det handlade inte då om att placera pengar så man behövde aldrig diskutera att en fond gått dåligt så pensionen därigenom blev sämre. Då handlade det mer om att den som inte varit yrkesverksam i hela 30 år kunde inte heller förvänta sig lika hög pension som den som hade arbetat ihop dessa år och därigenom fått en full tidsfaktor som var 1,0. Det var inte heller helt ovanligt att kvinnor inte uppnådde full tidsfaktor då de många gånger avstått arbete för att ta hand om barnen.

Idag ser pensionssystemet helt annorlunda ut. Idag pratar vi fonder och hur värdeutvecklingen går. Vi kan inte längre lita på att vi faktiskt får en viss procent av slutlön i pension. Där av är det en trygghet att själv spara undan en slant varje månad till den framtida pensionen. Desto tidigare sparandet påbörjas så behöver inte månadsbeloppet vara så högt.

Det är heller aldrig för sent att börja spara, det finns medlemmar som kommer igång sista åren för att på så sätt förbättra sin pensionsprognos.

Boka en rådgivning så ser vi över hur just ditt sparande bäst skulle kunna se ut. Vi har inget säljande samarbete med någon fondförvaltare utan vi kommer att lämna de råd som är helt skräddarsydda för just dig. Genom att göra dig själv denna tjänst så är du din egen kranskulla när du passerar pensionsmålet!

Sammanfattningsvis kan det kännas som mycket att ta in och hålla redan på. Steg ett är att göra i ordning en pensionspärm. Steg två att samla in årets alla värdebesked. Steg tre är att matcha värdebeskeden med de uppgifter som du har på minpension.se, koden hit hittar du i det orange kuvertet eller så loggar du in med Bank-Id. Detta är en bra början. För varje år du fyller på med nya värdebesked och granskar dina uppgifter så kommer din kunskap kring din framtida ekonomi att växa allt eftersom. Kunskap ger trygghet.

Nu siktar vi alla på att komma igång för att få en så bra pension som möjligt i framtiden.

Heja, heja!

Sari Wonsell, pensionsinformatör